Des risques sanitaires aux annulations de vols, en passant par la perte de vos bagages, mieux vaut partir en toute sérénité en souscrivant une assurance adaptée. Mais saviez-vous que votre carte bancaire peut vous ouvrir les portes de certaines protections ? Voici plus d’informations sur l’assurance carte bleue lors d’un voyage à l’étranger.
Qui bénéficie de l’assurance carte bleue ?
L’assurance carte bleue protège automatiquement le titulaire de la carte ainsi que les membres de sa famille immédiate (conjoint, enfants de moins de 25 ans, etc.). Les petits-enfants peuvent également être couverts, à condition qu’ils voyagent avec le titulaire. Pour les voyages entre amis, il est rare que la protection s’étende à eux. Il est donc recommandé de vérifier auprès de votre banque pour obtenir des informations précises.
Comment fonctionne l’assurance carte bancaire ?
L’assurance carte bleue est activée dès lors que vous réglez tout ou partie de votre voyage avec votre carte bancaire. Les garanties dépendent de la carte utilisée (Visa ou Mastercard), et couvrent des événements tels que les frais médicaux, les rapatriements et les bagages. Pour les garanties d’assistance, il suffit de détenir la carte bancaire en cours de validité pendant le voyage pour en bénéficier.
Assurez-vous de bien vérifier les plafonds, franchises et conditions spécifiques à votre carte avant de partir.
Que couvre l’assurance carte bleue ?
Les garanties d’une carte bleue varient en fonction de la gamme.
Exemple de couverture à l’étranger avec une Visa ou Mastercard
Avec une Visa Classic ou une Mastercard standard :
- Un plafond annuel de remboursement des dépenses de santé de 11 000 €,
- Une franchise par remboursement de santé de 50 €.
L’annulation/la modification du voyage, la perte, la détérioration ou le vol de vos bagages ainsi que la responsabilité civile ne sont pas prises en charge.
Exemple avec une assurance carte bleue Visa Premier ou Gold MasterCard
Les cartes bancaires Visa Premier et Gold Mastercard couvrent :
- Un plafond annuel de remboursement des dépenses de santé de 156 000 €,
- Une franchise de 50 € par remboursement de santé,
- Une annulation/modification de votre voyage à hauteur de 5 000 € maximum par an,
- Une prise en charge en cas de perte, détérioration ou vol de vos bagages à hauteur de 850 € maximum par bagage,
- La responsabilité civile à hauteur de 2 millions d’euros maximum.
Exemple avec assurance carte bleue Visa Infinite
L’assurance carte bleue Visa Infinite couvre :
- Un plafond annuel de remboursement des dépenses de santé de 156 000 €,
- Une franchise de 50 € par remboursement de santé,
- Une annulation/modification de votre voyage à hauteur de 11 000 € maximum par an,
- Une prise en charge en cas de perte, détérioration ou vol de vos bagages à hauteur de 1900 € maximum par bagage,
- La responsabilité civile à hauteur de 5 millions d’euros maximum.
Les conditions d’application des garanties
Les conditions des garanties d’assurance carte bleue
Les conditions dépendent de chaque établissement bancaire, mais en général, les cartes haut de gamme (Visa Premier, Infinite, etc.) proposent des plafonds plus élevés et des garanties supplémentaires, comme la responsabilité civile à l’étranger. Cependant, il est important de noter que des exclusions existent, comme les frais médicaux engagés sans accord préalable ou les incidents liés à des conditions médicales préexistantes.
Dans tous les cas, la couverture d’assurance carte bleue repose généralement sur :
- Un plafond de dépenses,
- Une franchise,
- Une annulation/modification de votre voyage,
- Une prise en charge en cas de perte, détérioration ou vol de vos bagages,
- La responsabilité civile.
Bon à savoir : les cartes Mastercard et Visa offrent un plafond d’indemnisation moins important que leurs homologues Gold MasterCard et Visa Premier. Ces dernières offriront une assurance carte bleue moins étendue que les cartes Visa Infinite et MasterCard Platinium.
L’étendue des garanties d’assistance
Les garanties d’assistance prennent en charge, quant à elles, les frais médicaux, le rapatriement médical et l’assistance juridique à l’étranger. Là encore, leur étendue dépend directement de la gamme de votre carte bleue.
Par exemple, une Visa Classic ou une Mastercard standard assure la couverture décès, la maladie ou une éventuelle blessure de l’assuré mais également son retour anticipé et l’assistance en cas de poursuite judiciaire à l’étranger. Concrètement, d’un côté, cela concerne les frais de transport à l’hôpital, les frais médicaux et d’hospitalisation et le rapatriement médicalisé ; de l’autre, les honoraires d’avocat, ainsi que l’avance de la caution pénale. Si les cartes de gamme supérieure couvrent également ces garanties d’assistance, elles offrent un plafond d’indemnisation supérieur. Elles ajoutent aussi l’aide à la poursuite du voyage et l’acheminement d’objets (tels que prothèses, médicaments ou lunettes).
Quelle est la durée de l’assurance carte bancaire ?
Il faut distinguer les garanties d’assurance carte bleue (décès, invalidité, bagages, annulation, retard, responsabilité civile) et les garanties d’assistance (frais médicaux, rapatriement médical, retour anticipé)
La durée de la couverture est généralement limitée à 90 jours pour un voyage à l’étranger, à partir du moment où vous vous trouvez à plus de 100 km de votre domicile. Certaines cartes, comme la Visa Infinite, prolongent cette couverture jusqu’à 180 jours, ce qui en fait une option idéale pour les longs séjours.
Pourquoi souscrire une assurance complémentaire ?
Le plafond des frais médicaux
En cas d’hospitalisation, la couverture d’une carte Visa Classic ou Mastercard standard est fixée à 11 000 €. Une somme guère suffisante dans des pays comme les États-Unis, l’Australie ou encore l’Amérique latine. En effet, dans ces pays, les frais médicaux grimpent rapidement et sont très élevés. Les cartes « dorées » (Gold, Premier etc.) étendront ce plafond à 156 000 € – un montant plus en adéquation avec les réalités médicales étrangères.
Pour rappel : dans tous les cas, les cartes bancaires appliquent une franchise de 50 à 75 € pour chaque demande de remboursement.
Bon à savoir : pour un voyage en Europe, demandez votre Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM). Gratuite, elle permet d’accéder directement au système de santé publique du pays. À noter que les dépassements d’honoraires restent à votre charge (comme en France).
L’assurance annulation
Non incluse dans les cartes bleues classiques, l’assurance annulation reste très restrictive pour les cartes haut de gamme.
Elle ne concerne que les membres du premier cercle familial, et ne fonctionne qu’en cas de problème de santé vous empêchant de voyager, d’un préjudice grave à votre domicile, de licenciement économique ou encore de mutation.
Les bagages
Si vous avez une carte d’assurance carte bleue Visa ou Mastercard, vous n’êtes pas couvert. Les cartes « dorées » accordent une indemnisation (plus ou moins grande en fonction de la gamme de la carte bleue) pour la perte, le vol ou la détérioration des bagages. Mais il faut savoir qu’elle ne s’applique que pendant le transport. Il est donc recommender de prendre une Assurance Bagage.
La responsabilité civile à l’étranger
La responsabilité civile est une obligation légale. Elle vous contraint à réparer les dommages que vous (ou les personnes à votre charge) causez à autrui. Elle n’est pas incluse dans les cartes Visa Classic et Mastercard standard. Elle n’intègre les garanties d’assurance qu’avec les cartes « dorées ».
Les cas classiques d’exclusions
Les exclusions sont rapidement identifiables dans les Conditions Générales, puisqu’elles sont traditionnellement mises en gras. Les voici :
- Les conséquences d’un état médical antérieur à la date du voyage. Par exemple, un médecin ne vous déclare pas en mesure de faire de la plongée avant votre départ. Si vous enfreignez ses recommandations, vous ne serez pas couvert(e) en cas de problème.
- Les frais médicaux engagés sans avoir, au préalable, fait une demande au service d’assistance.
- Les frais médicaux non urgents.
En ce qui concerne la hauteur des couvertures, avec la carte Visa Premier, le maximum est de 2 000 000 €. Il en est de même avec la carte Gold Mastercard.
La couverture de Sécurité Sociale
Pour un voyage en Europe, vous pouvez bénéficiez de votre couverture santé française. Il vous faudra obtenir votre carte européenne. Si vous voyagez en dehors de l’Europe, vous ne serez plus couvert par le régime de sécurité sociale française et tout frais engendré en cas de problème de santé sera à payer de votre poche. Il est donc important de se renseigner sur les règles de la sécurité sociale à l’étranger.
En conclusion, bien que l’assurance carte bleue soit utile, elle peut s’avérer insuffisante dans certains pays où les frais médicaux sont très élevés, comme aux États-Unis ou en Australie. Les cartes de niveau supérieur offrent de meilleures garanties, mais il est souvent nécessaire de souscrire une assurance complémentaire pour couvrir des frais médicaux importants ou obtenir une meilleure couverture des bagages et annulations.
Questions fréquentes
🤷 Quelle différence y-a t-il entre l’assurance et l’assistance ?
L’assistance concerne les frais médicaux et le rapatriement et l’assurance, vos déplacements, un problème avec vos bagages, une quelconque annulation, votre responsabilité civile, un décès, etc.
💳 Dois-je obligatoirement régler mon voyage avec ma carte bleue pour bénéficier de l’assurance ?
Pour l’assistance, pas obligatoirement. Il suffit que votre carte bancaire soit en cours de validité. Pour l’assurance, oui ! Vous devez avoir régler votre prestation avec votre carte bleue (location, hébergement, vol, etc.).
🌏 Les garanties de ma carte bleue sont-elles valables dans le monde entier ?
La réponse est oui évidemment ! Et même avec une carte bleue classique ! Vos frais médicaux en cas de maladie ou de blessure peuvent être pris en charge ainsi qu’un éventuel rapatriement. D’autres types d’assurance et d’assistance sont aussi pris en charge.
➕ Suis-je mieux couvert avec une carte bleue haut de gamme ?
En comparaison avec une carte bleue classique, les cartes haut de gamme offrent évidemment une meilleure protection. Les garanties d’assistance et d’assurance ont des plafonds plus élevés concernant les frais médicaux et la responsabilité civile de manière générale.
