Une bonne assurance Tour du Monde vous protège contre les imprévus médicaux, annulations de voyage, perte de bagages et bien d’autres situations. Ainsi, prendre une assurance voyage fait partie des premières étapes incontournables de l’organisation d’un voyage.
Quelle assurance Tour du Monde choisir ?
Pour choisir une assurance tour du monde, il ne suffit pas de sélectionner celle que tout le monde vous recommande ou celle dont vous entendez le plus parler. Vous devez aussi la choisir parce que les couvertures proposées correspondent à vos besoins et à votre manière de voyager.
De nombreuses compagnies proposent des forfaits d’assurance Tour du Monde. Elles n’offrent néanmoins pas toutes les mêmes avantages. Nous avons sélectionné quatre d’entre elles spécialisées dans ce domaine, pour vous aider à faire votre choix.
Chapka est un courtier spécialisé en assurance voyage depuis plus de 15 ans. Il propose des couvertures complètes et des tarifs attractifs. C’est l’une des assurances les plus populaire du marché. Chapka propose une offre Cap Aventure qui concerne les séjours de plus de 90 jours ainsi que les tours du monde.
AVA, Assurance Voyage et Assistance, spécialiste de la mobilité internationale depuis plus de 35 ans, a développé une large gamme de contrats s’adressant à tous les publics (professionnels, particuliers, groupes, …). Depuis son origine, AVA est partenaire d’AIG, l’un des leaders mondiaux de l’assurance. Leur offre Plan Santé Aventure est l’une des moins cher pour les voyages en tour du monde.
ACS est une compagnie d’assurance spécialisée dans la mobilité internationale depuis plus de 40 ans. ACS propose des solutions d’assurance adaptées aux besoins de tous ses clients, qu’ils soient vacanciers, backpackers, étudiants, tourdumondistes, professionnels ou expatriés. Les contrats d’assurance s’adressent aux personnes de toutes les nationalités voyageant dans le monde entier en dehors de leur pays de résidence. Avec l’offre Globe Partner, ACS est l’assurance tour du monde la moins cher du marché.
AVI est un courtier d’assurance international spécialiste des assurances voyages depuis près de 40 ans. AVI propose des solutions d’assurance adaptées aux besoins de tous les voyageurs (vacanciers, backpackers, étudiants, tourdumondistes, professionnels ou expatriés). L’offre AVI Marco Polo vous couvre pour vos voyages touristiques de 2 à 24 mois, sans limitation d’âge.
Tarifs des assurances Tour du Monde
Pour une protection basique, comptez entre 450 et 600€ pour 1 an de couverture, soit en moyenne 43€/ mois.
Pour un aperçu sur les couvertures proposées par les compagnies sélectionnées précédemment, découvrez notre comparatif synthétique pour l’assurance Tour du Monde (basé sur des offres standards pour une souscription de 12 mois pour les -35 ans) :
* Tarifs basés sur une souscription de 12 mois, pour un profil de moins de 35 ans.
** Tarifs basés sur un séjour total de de 12 mois, dont 3 mois en USA / Canada (profil de moins de 35 ans).
Comparatif complet des assurances Tour du Monde
Pour vous aidez à faire votre choix, nous avons créé un comparatif qui reprend les principales garanties des assurances présentées précédemment. Pour consulter notre comparatif, cliquez sur le bouton ci-dessous :
⚖️ Comparatif assurance Tour du Monde
Choisissez l’assurance Tour du Monde qui vous correspond grâce à notre comparatif complet des 3 formules les plus appréciées des voyageurs.
Pour quels risques doit-on prendre une assurance Tour du monde ?
En dehors de l’Union Européenne, vous ne bénéficiez pas des couvertures d’assurance classiques (à l’exception de celles parfois proposées par la carte bleue, voir plus bas).
Une assurance voyage à l’étranger vous couvre en cas de problème, aussi bien au niveau de votre santé, de votre responsabilité juridique, de la perte ou du vol de vos bagages. Elle vous permet également d’être rapatrié en cas de souci grave, de santé ou de famille par exemple. Partir avec une assurance voyage, c’est donc faire le tour du monde avec l’esprit plus léger, en sachant que vous ne serez pas seuls face aux imprévus.
5 raisons de prendre une assurance Tour du monde
- Se couvrir contre les frais de santé pendant son voyage
- Être couvert si vous blessez quelqu’un à l’étranger
- Se faire rembourser en cas de perte ou vol de bagages
- Avoir un interlocuteur français si vous avez un souci de santé
- Pour les séjours de plus de 90 jours, les couvertures de votre carte bleue ne suffisent pas !
Un problème de santé
Le risque le plus important est évidemment celui lié à la santé. Vous pourriez tomber malade ou devoir être hospitalisé. Une simple fracture pourrait vous coûter des milliers d’euros, plus encore en cas de complication. Au-delà de l’aspect financier, la logistique rentre également en jeu si suite à un accident, votre état nécessite un rapatriement quelconque.
Les garanties les plus utilisées par les personnes en Tour du Monde sont en général : les frais médicaux, les vols de bagages, les urgences dentaires.
Assurance responsabilité civile, un indispensable
Si vous blessez quelqu’un par accident, mieux vaut disposer d’une assurance pour pouvoir assurer les dépenses engendrées. Le fait de prendre une assurance Tour du Monde vous permet de disposer d’une responsabilité civile efficace dans ce genre de cas.
Garanties et remboursement en cas de perte ou de vol des bagages
Une assurance voyage à l’étranger peut vous accompagner et rendre ce genre de situation plus simple à gérer. Néanmoins, vérifiez bien les conditions relatives à ce type d’incident. Certaines assurances rédigent dans le contrat des clauses d’application ou d’exclusion plus ou moins strictes, ce qui peut compliquer le remboursement en cas de sinistre.
Éviter de se mettre en difficulté avec la barrière de la langue
Lors d’un voyage, et plus spécifiquement un tour du monde, la barrière de la langue peut poser problème à certains moments. N’oubliez pas que la moindre incompréhension peut transformer le plus simple des problèmes en un vrai casse-tête ! L’initiative de prendre une assurance Tour du Monde vous facilite la tâche en cas d’incident : des numéros d’urgence en Français peuvent par exemple être à votre écoute.
Pourquoi prendre une assurance tour du monde en plus de l’assurance de la carte bleue ?
Si vous possédez une carte Visa ou MasterCard classique, vous avez très peu de garanties qui peuvent vous couvrir pour votre tour du monde. En revanche, certaines cartes bancaires, type Visa Premier ou MasterCard Gold, vous donnent accès à une assurance voyage (à condition d’utiliser ladite carte pour acheter vos billets d’avion). Attention : cette assurance carte bleue s’applique généralement pour les 90 premiers jours du voyage, elle n’est pas suffisante pour un long tour du monde qui va au-delà de 3 mois.
En parallèle, les plafonds sont limités (Visa Premier frais Médicaux limités 155 000€ par exemple). De nombreuses clauses d’exclusion peuvent aussi poser problème. Renseignez-vous bien auprès de votre banque : en fonction de votre carte bancaire, les garanties seront différentes.
Conseils d’experts
La couverture d’une carte bancaire est associée à des plafonds de garanties peu intéressants et des franchises élevées : 11 000 € maximum de frais médicaux, avec 75 € de franchise pour une carte bancaire classique, par exemple. Hors, aux USA, une journée d’hospitalisation coûte en moyenne 10 000 €. Autant vous dire qu’il serait inconscient de partir à l’étranger uniquement avec une assurance de carte de crédit. Il est primordial de prendre une assurance tour du monde pour toute la durée de votre projet.
Une assurance tour du monde comme Cap Aventure de Chapka Assurances vous garantit le rapatriement à 100 % des frais réels, la responsabilité civile à hauteur de 4,5 millions d’euros et la prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation à hauteur de 200 000 € sans franchise dans le monde (et jusqu’à 1 million d’euros dans la zone USA/Canada avec une franchise de 35 €).
Romain Hamon, expert Chapka Assurances
Comment bien choisir son assurance Tour du monde ?
Évaluer ses besoins spécifiques
Considérez la durée de votre voyage, les destinations, les activités prévues (trekking, plongée, etc.), et votre état de santé général. Vos besoins détermineront le type de couverture recherché.
Vérifier la liste des pays couverts
Renseignez-vous sur les dangers spécifiques associés à certains pays. D’une part pour établir votre trajet, et d’autre part pour vous assurer que vous êtes toujours couvert par votre assurance voyage à l’étranger. Vous pouvez consulter les conseils par destination sur le site du gouvernement français. Il permet de connaître les consignes sanitaires ainsi que les risques dans chaque pays.
Comparer les remboursements de frais médicaux et d’hospitalisation
Point clé d’une assurance voyage à l’étranger et tour du monde, les remboursements des frais médicaux et d’hospitalisation. Informez vous sur la manière dont l’assurance vous couvre et comment les frais sont pris en charge (avance, remboursement ultérieur). Surtout conserver toutes vos factures, les formulaires et les documents nécessaires pour toutes vos déclarations.
Dans tous les cas, lisez attentivement les exclusions. Certaines activités à risque ou conditions préexistantes peuvent ne pas être couvertes.
Privilégier les compagnies avec un service d’assistance 24h/24
Vérifiez les services d’assistance compris avant de prendre une assurance tour du monde. En cas d’urgence, il est crucial de pouvoir contacter votre assureur à tout moment (24h/24 et 7j/7), où que vous soyez dans le monde. Vous devez pouvoir joindre votre assurance de manière simple et rapide car on n’a pas toujours de connexion internet disponible à l’étranger. Dans certains cas, ce service est proposé en plusieurs langues pour faciliter la prise en charge.
Anticiper un éventuel rapatriement
Dans certains cas spécifiques, il est indispensable de pouvoir compter sur une assistance rapatriement. Si vous avez besoin d’être opéré par exemple et que vous êtes dans un pays dont les soins médicaux sont peu développés, l’assurance pourra vous rapatrier vers votre pays de résidence. La décision de rapatriement se fait en accord avec le service médical du pays d’accueil. Si la situation le permet, le transport médical vers un pays ou une ville proche peut être une alternative.
Cette assistance s’applique aussi pour les cas d’hospitalisation ou de décès d’un proche. Dans cette situation, l’assistance garantit le remboursement des billets (train, avion…) aller et retour.
Choisir une responsabilité civile et une assistance juridique
Il est possible dans certaines situations (un accident de voiture, par exemple) que vous soyez directement responsable : dans ce cas, votre assurance voyage à l’étranger ne remboursera pas vos réparations, que vous devrez payer. En revanche, si vous avez décidé de prendre une assurance tour du monde, vous pourrez être couvert pour les frais de remplacement ou de réparation de(s) autre(s) voiture(s) impliquée(s), et des éventuels frais de santé des autres personnes. Les assurances proposent ainsi des responsabilités civiles dont les montants peuvent varier. Vérifiez également qu’une assistance juridique est incluse dans l’assurance, cela peut toujours servir.
Se couvrir pour la pratique d’activités sportives
Les assurances ne sont pas toutes égales dans la couverture de ces sports plus ou moins extrêmes. Par exemple, la plongée sous-marine avec bouteille n’est pas toujours couverte par l’assurance voyage à l’étranger (ou elle ne s’applique pas pour toutes les profondeurs)… Vous devez donc prendre en compte ce type de critères en fonction de ce que vous aimez faire.
Protéger ses biens personnels
Les assurances voyage à l’étranger proposent diverses couvertures pour vos biens personnels. Cela va d’un dédommagement pour le retard de vos bagages pendant vos trajets, jusqu’au remboursement de vos effets personnels en cas de vol. Attention toutefois à bien lire les conditions. Souvent, le matériel high-tech comme les téléphones portables ou appareils photos ne sont pas remboursés en cas d’incident. De plus, cela ne couvre bien souvent vos appareils que pendant vos trajets. Voyez avec l’assurance s’il est possible d’élargir cette couverture.
Bénéficier d’un remboursement en cas d’annulation
Pensez également à vérifier que votre assurance comprend une couverture pour les annulations. Par exemple, annulations voyage, réservations d’hôtel, billets d’avion ou autre moyen de transport… Lisez les conditions générales des contrats qui vous intéressent avant de prendre une assurance tour du monde. Vérifiez par exemple, les conditions de remboursement, la manière dont vous devez effectuer vos demandes de remboursement. (déclaration de sinistre, pièces à fournir). Ou encore les exclusions qui peuvent mettre à mal votre couverture.
Recommandations par profil pour votre assurance tour du monde
Pour les voyageurs individuels
Hors USA/Canada
- Recommandation : Cap Aventure de Chapka Assurances.
- Raison : meilleur rapport garanties-prix du marché. Tout est géré en ligne, et leur service client est facilement joignable. De nombreux voyageurs ont donné des retours positifs sur cette assurance.
- Prix : Pour une personne de 30 ans pendant 1 an, le coût est de 576€.
Incluant USA/Canada
- Recommandation : Globe Partner de ACS.
- Raison : assurance soit un peu moins complète que Chapka sur certains points, mais elle est presque deux fois moins chère et inclut tous les pays du monde.
- Prix : Pour une personne de 30 ans pendant 1 an, le coût est de 408€.
Pour les familles de 4 personnes ou plus
- Recommandation : Marco Polo d’AVI International.
- Raison : tarif famille très avantageux. Pour une famille de 4 avec 2 adultes de 30 ans et 2 mineurs, le coût est nettement inférieur par rapport à d’autres assurances. Ce devis exclut les sports « extrêmes » pour AVI.
- Prix : Pour une famille de 4 personnes (2 adultes de 30 ans et 2 mineurs), le coût est de 1656 € pour le monde hors Canada/USA.
Choisir la bonne assurance pour un tour du monde est essentiel pour voyager l’esprit tranquille. Prenez le temps de comparer les offres, de lire les petits caractères et de choisir une assurance qui correspond à vos besoins spécifiques. Une bonne assurance est votre meilleur allié pour faire face aux imprévus et profiter pleinement de votre aventure autour du globe.
Comment sont fixés les tarifs des assurances Tour du Monde
Durée du Voyage
La durée de votre tour du monde est un facteur déterminant dans le calcul du coût de l’assurance. Certaines compagnies d’assurance peuvent proposer des tarifs dégressifs selon la durée du séjour.
Pays Visités
Les destinations incluses dans votre itinéraire jouent un rôle crucial dans la détermination des tarifs. Les pays avec un coût de vie élevé, des frais médicaux supérieurs à la moyenne, ou un niveau de risque plus important (instabilité politique, risques sanitaires, etc.) peuvent entraîner des primes plus élevées.
Âge du Voyageur
L’âge est un autre critère important. Les assureurs considèrent que les risques de problèmes de santé augmentent avec l’âge, donc plus vous êtes vieux plus votre contrat d’assurance sera élevé.
Couverture Médicale
Le niveau de couverture médicale souhaité a un impact significatif sur le prix. Une couverture plus large, incluant des frais médicaux élevés, des évacuations d’urgence ou des rapatriements, augmentera le coût de l’assurance.
Activités Prévues
Si votre tour du monde inclut des activités considérées comme à risque (plongée, escalade, trekking en haute altitude, etc.), attendez-vous à payer des primes plus élevées. Certaines assurances demandent des suppléments pour couvrir ces activités spécifiques.
Options et Exclusions
Les options supplémentaires, comme la couverture en cas d’annulation de voyage ou la perte de bagages, augmentent également le coût de l’assurance. À l’inverse, accepter certaines exclusions peut aider à réduire le prix.
Franchise
La franchise, c’est-à-dire le montant que vous acceptez de payer de votre poche en cas de sinistre, influence aussi le tarif. Une franchise plus élevée peut réduire le coût de votre prime d’assurance.
Historique Médical
Les conditions préexistantes peuvent augmenter le coût de l’assurance, car elles représentent un risque plus élevé pour l’assureur. Dans certains cas, des conditions spécifiques peuvent être exclues de la couverture ou nécessiter un supplément.
Questions fréquentes sur l’assurance Tour du Monde
La sécurité sociale vous couvre lorsque vous êtes en France, en Europe ou encore en Suisse. Si une partie de votre voyage se passe en Europe, vous restez alors couvert par le régime français.
Pour cela, demandez votre Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) qui vous permettra de bénéficier d’une prise en charge sur place de vos soins médicaux. Vous pouvez faire la demande de votre carte en ligne sur le site Ameli, à votre caisse d’Assurance Maladie ou encore par téléphone au 36 46 (numéro non surtaxé). Les CEAM sont valables 2 ans maximum.
Le coût varie en fonction de la durée du voyage, de votre âge, des destinations, et du niveau de couverture choisi. Les prix varient en général aux alentours de 500€ par an.
Certaines assurances permettent de souscrire ou de prolonger la couverture après le départ. Cependant vous risquez de vous voir appliquer un délai de carence. Le mieux reste donc de souscrire sona ssurance santé avant de partir.
Oui, la plupart des assurances tour du monde incluent une couverture pour la perte, le vol ou les dommages aux bagages.
Si vous avez une version premium, vous serez couverts pour une période maximale de 90 jours. Attention aux franchises et aux limitations imposées par les cartes. Vérifiez bien cela avec votre banque.
La plupart des assurances proposent une couverture vous assurant une fois sur place, mais aussi avant votre départ.
Disclaimer
Ces informations sont communiquées à titre indicatif. La liste des garanties n’est pas exhaustive. Nous vous conseillons de vous referrer aux conditions générales et définitions fournies par l’assureur qui seules font foi au moment de la souscription.
Article rédigé par Black Bird, société spécialisée dans les assurances voyage. Notre mission est d’informer et d’aider les jeunes expatriés dans leurs choix d’assurance (conseils, bons plans, comparatifs etc). Immatriculée au RCS de Grenoble sous le n° 833 461 403 Société de courtage en assurance, inscrite au Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance sous le numéro 18000657 Contact : infos.blackbird@gmail.com
Article mis à jour le 18/10/2024
