Faire un virement avec Wise : avis et explications

Wise est une entreprise spécialisée dans les transferts d’argent internationaux. C’est sans aucun doute l’une des solutions les plus économiques du marché. Pour transférer votre argent avec le minimum de frais, nous vous conseillons donc de passer par une plateforme spécialisée. La procédure est simple et rapide. Voici une présentation détaillée de Wise, son fonctionnement, les frais de transfert, et notre avis.

1er transfert gratuit avec Wise

Grâce à notre lien de parrainage pour Wise, vous n’aurez pas de frais à payer lors de votre premier transfert. Vous bénéficiez d’un transfert gratuit jusqu’à 500£ (soit environ 585€ – en fonction du taux de change). Si vous souhaitez transférer plus d’argent, vous paierez des frais sur la différence.

Exemple : pour un transfert de 1 000€, vous ne paierez des frais que sur la différence (1000 – 585 = 415) qui s’élève ici à 415€. Cela correspond à des frais d’environ 4,06€.

Pour démarrer votre inscription, indiquez les devises et le montant que vous souhaitez transférer puis cliquez sur « Commencer ».

Comment fonctionne Wise ?

Wise vous permet de transférer de l’argent à l’étranger. Et cela dans 160 pays et dans 40 devises différentes. Grâce à ce système, vous pourrez envoyer de l’argent et en recevoir sur votre compte en banque à l’étranger. Toutes les opérations sont réalisées à taux réel, il n’y a pas de majoration contrairement aux banques traditionnelles.

À noter : le taux de change appliqué à votre transfert est en réalité celui du jour où la plateforme Wise effectuera votre virement. Ne prenez donc pas en compte le taux journalier lors de votre inscription.

En plus d’être une plateforme de transferts, Wise propose aussi une option carte de débit multi-devises. Cela vous permet de dépenser de l’argent dans le monde entier avec de faibles frais de conversion et sans frais de transaction. Ce type de compte fonctionne avec 6 devises différentes : l’euro, le livre sterling, le dollar américain, le dollar australien, le dollar néo-zélandais et le zloty polonais.

Comment effectuer un virement avec Wise ?

1. Inscrivez-vous sur le site de Wise
2. Choisissez le montant à transférer ainsi que les devises (de départ et d’arrivée)
3. Sélectionnez un destinataire
4. Rendez-vous sur le site de votre banque et ajoutez Wise en tant que bénéficiaire (c’est un compte SEPA européen, il n’y a donc pas de frais bancaire)
5. Faites un virement du montant souhaité sur le compte de Wise en indiquant un numéro de référence (fourni par Wise)
6. Réception des fonds. Une fois les fonds réceptionnés par Wise, ils seront convertis dans la devise souhaitée et le virement sera effectué sur votre compte de destination. Les quelques frais liés à la transaction seront automatiquement retenus sur le montant initial.

Les différentes méthodes de transfert

Nous allons voir ici comment transférer des euros et des dollars australiens. 
À savoir : pour réaliser vos transferts, trois choix s’offrent à vous : en ligne, par téléphone ou en agence.

Transférer des euros (EUR)

Afin de transférer vos euros à l’étranger, vous disposez de plusieurs méthodes qui sont les suivantes :

• Paiement avec un carte de débit
• Paiement avec une carte de crédit
• Paiement par virement bancaire
• Paiement par transfert SOFORT.

Transférer des dollars australiens (AUD)

Il existe 4 manières différentes d’envoyer des dollars australiens.

Transfert par virement bancaire

Vous pouvez réaliser ce virement depuis votre banque en ligne en ajoutant Wise comme bénéficiaire. Pour un traitement plus rapide, vous devez indiquer la référence de paiement dans le motif du virement. Wise vous facturera 4.86$ pour un transfert de 1 000$.

PayID

PayID est une solution de transfert simple qui vous permet de ne pas utiliser votre numéro de compte et votre BSB. C’est très utile si vous ne vous souvenez pas de vos coordonnées bancaires. Un numéro de téléphone, un email ou votre ABN suffit pour faire un virement ou vous faire virer de l’argent. C’est une solution simple surtout que les frais sont les mêmes qu’un virement par transfert bancaire. La méthode de virement avec PayID est différente. Voici les étapes à suivre :

• Paramétrer votre transfert en AUD sur Wise
• Choisissez l’option de paiement PayID
• Connectez-vous sur le site ou l’application de votre banque en ligne
• Choisissez le paiement par adresse email
• Transférer le montant à l’adresse : aud@transferwise.com
• Entrez le numéro à 15 chiffres dans le champ de description du paiement

Le premier virement avec PayID est plus long car la banque doit procéder à des vérifications. Les prochains virements seront instantanés. Pour utiliser ce service vérifiez ici que votre banque utilise PayID. Wise vous chargera 4.86$ pour un transfert de 1 000$.

Carte de crédit & carte de débit

Vous pouvez payer avec des cartes Visa, MasterCard et certaines cartes Maestro. Votre carte doit posséder un numéro à 16 chiffres, une date d’expiration et la fonction 3DS doit être activée. 

La différence entre les cartes de crédit et de débit sont les frais variables qui sont plus élevés pour la carte de crédit. Comptez 3,69$ (en plus des frais ordinaires Wise de 4.85$) pour un transfert de 1 000$ via une carte de débit et 13,61$ pour une carte de crédit.

Transfert d’argent depuis votre balance Wise

Tout d’abord, vous devez savoir qu’envoyer de l’argent depuis votre balance Wise est plus rapide que depuis un compte bancaire externe. D’autre part, pour un transfert de plus de 1 000 GBP (ou équivalent dans une autre devise), les frais applicables sont moins onéreux ! il est évident que pour utiliser cette méthode, vous devez disposer d’une balance ou alors en ouvrir une et vous assurer de disposer de suffisamment d’argent pour effectuer votre transfert.

Combien de temps prend un transfert Wise ?

Lors de votre premier transfert, il y a trois paramètres à prendre en compte :

1 – Le temps imposé par votre banque pour ajouter un bénéficiaire à vos virements (24 à 72 heures).
2 – Le temps nécessaire pour effectuer le virement (en général 1 jour ouvrable). Pensez que si vous effectuez le virement le weekend il faudra alors attendre le lundi.
3 – Le temps nécessaire à Wise pour transférer l’argent sur votre compte (en général 1 jour ouvrable).

Exemple :

Pour effectuer notre premier transfert, il aura fallu 5 jours (en incluant l’ajout d’un bénéficiaire). Les transferts suivants ont nécessités environ 2 jours ouvrables.

Comparatif : Wise vs banques traditionnelles

Virement EUR vers AUD

Voici un exemple avec la formule à faible coût : 

Bien évidemment, il s’agit d’une simulation à titre indicatif. Les frais liés à un transfert d’argent varient en fonction des banques. En moyenne, les frais fixes s’élèvent à 35€. 

Virement AUD vers EUR

Pour un virement de 2 000$ vers des €, Wise est parmi les plus rentables !

Comparatif : Wise vs banques mobiles

L’exemple de Revolut et N26

Autres outils & services proposés par Wise

Borderless Account ou « compte sans frontière »

C’est une des nombreuses fonctionnalités de Wise. Votre compte multi-devises vous permet de détenir et de convertir de l’argent dans plus de 53 devises différentes. Vous pouvez également envoyer de l’argent dans plus de 80 pays.

Cette fonctionnalité de Wise est entièrement gratuite. Une fois inscrit, vous devez activer la fonction « Borderless account ». Cette fonctionnalité est très utile si vous devez faire des transferts dans plusieurs devises ($, AUD$ ou encore £). Les frais fixes pour envoyer de l’argent s’élèvent à 0,41% (minimum) et augmentent en fonction de la devise. Sachez qu’une fois que vous posséderez votre compte multi-devises, vous recevrez une carte de débit MasterCard Wise (gratuitement).

Carte de débit Wise

Cette carte permet de faire des achats partout dans le monde au taux de change réel. Les frais de conversion sont très faibles et il n’y a aucun frais de transaction. Méfiez-vous car des frais peuvent être appliqués pour certains retraits au distributeur.

Pour obtenir la carte bancaire Wise vous devez payer 7€ (soit pratiquement 12$). Ces frais couvrent la création de la carte, la vérification de votre identité, le service client et les coûts de livraison. En outre, vous n’aurez pas de frais de gestion mensuel ou quelconque autre cotisation à payer.

Investir dans des actions

Vous pouvez choisir de faire travailler votre argent sur le marché boursier et de l’investir dans une (ou plusieurs) des 1 500 plus grandes entreprises du monde telles que Apple, Google, Microsoft ou encore Tesla. En moyenne, les fonds ont progressé de 13,39% par an depuis 2012. Cela dit, la croissance future de vos investissements n’est en aucun cas garantit. Les fonds sont en EUR et les rendements peuvent varier selon la devise.

Obtenir des « Intérêts »

Wise a lancé une nouvelle fonctionnalité appelée « Intérêts« . Il s’agit d’une nouvelle façon pour les clients de Wise de protéger leur argent et de le faire fructifier en même temps. L’argent est placé dans un fonds qui suit les taux d’intérêt des banques centrales, ce qui signifie que lorsque leurs taux changent, les vôtres changent aussi.

Ces actifs sont garantis par les gouvernements britannique et européen et permettent à celui qui l’utilise de générer un rendement (3,19% en euros et 4,82% en livres sterling). Il faut savoir que la totalité de votre argent reste tout de même disponible pour vos dépenses quotidiennes. La fonctionnalité « Intérêts » donne la possibilité aux clients Wise de transférer leur solde en liquidités dans des actifs porteurs d’intérêts. Ces actifs suivent alors le taux d’intérêt des banques centrales.

Avis & commentaires des utilisateurs

De manière générale les avis sur Wise sont positifs. D’après les commentaires des utilisateurs, les principaux avantages sont :

• La simplicité d’utilisation,
• La rapidité des transferts,
• Les faibles frais par rapport aux banques traditionnelles et aux autres concurrents.

De plus, vous pouvez bénéficier de certains avantages en fonction de votre profil (étudiant, expatrié, voyageur d’affaire, nomade digital, voyageur lambda).

En termes de points négatifs, il semblerait que quelques transferts aient pris plus de temps que prévus pour certains utilisateurs. De même que, la vérification de votre identité peut prendre un peu de temps lors de la création de votre compte. Dernier point, Certains utilisateurs n’ont pas aimé l’interface.

Wise a reçu la note de 4,3/5 grâce à ses 222 509 avis sur Trustpilot (juin 2024).

Wise, c’est quoi ?

Wise est une compagnie lancée en 2010. Son siège social est situé à Londres et il y a 14 bureaux à travers le monde entier. Avec plus de 14 millions d’utilisateurs, cette plateforme transfère plus de 6 milliards de dollars chaque mois !

La compagnie a été créé par deux estoniens qui travaillaient chez Skype. Tous deux travaillaient à l’étranger et ont été confrontés aux problématiques de transferts d’argent à l’international. À cette époque, ils transféraient leur argent via leur banque mais le processus était long et compliqué. De plus, ils perdaient régulièrement de l’argent sur les taux de change et les frais bancaires qui étaient appliqués. C’est pourquoi ils se sont lancés dans la création d’un nouveau concept : Wise.

De par la nature de son activité, Wise est très régulée. La compagnie possède l’accréditation de la Financial Conduct Authority britannique. Elle est également régulée par l’ASIC. De plus, dans chaque pays où elle est présente, la société est enregistrée auprès des autorités compétentes. Les transferts respectent donc tous les critères de sécurité et d’anonymat vous permettant de transférer vos fonds en toute sérénité.

Wise

> Temps de transfert de 1 à 2 jours (comptez 4 à 5 jours pour le 1er transfert)

> Possibilité d’envoyer de l’argent dans plus de 70 pays et de retirer de l’argent dans 40 devises différentes.

> Taux de change proche du taux réel avec possibilité de bénéficier d’un taux garanti pendant un certain temps

Wise : tutoriel pour votre premier transfert

Nous vous proposons aussi un tutoriel pas à pas pour vous guider lors de votre inscription à Wise.

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FAQ

Combien de temps prend un transfert ?

Est-il possible d'annuler un transfert ?

Que se passe-t-il en cas d'erreur sur le compte bénéficiaire ?

Wise est-il fiable ?

Comment les frais de Wise sont-ils déterminés ?

Est-il est possible d'avoir plusieurs comptes ?

Quels documents dois-je fournir pour ouvrir un compte multi-devises ?

Que faire en cas de fraude ?

Quelles sont les devises prises en charge ?

Dans quels pays puis-je envoyer de l’argent ?

Comment annuler ou remplacer ma carte Wise ?

Comment puis-je éviter d'avoir des frais lors d'un virement bancaire ?

De quel(s) document(s) ai-je besoin pour effectuer un virement bancaire à l'étranger ?